что лучше бонусы или бонусные рубли втб или мили

Программа лояльности Мультибонус от банка ВТБ

Программа Мультибонус ВТБ банка – это поощрение клиентов банка за сотрудничество. Цель программы – привлечь новых клиентов, а также удержать постоянных. Практически каждое кредитно-финансовое учреждение разрабатывает такое предложение, но особенность ВТБ – возможность выбора. Люди, оформляющие карту, сами могут решить, как они могут быть вознаграждены за активные покупки.

Что такое программа Мультибонус ВТБ?

Концепция Мультибонуса состоит в следующем. Банк предлагает клиентам после получения карточки самостоятельно выбрать одно из направлений программы:

Все бонусы начисляются на специальный счет до конца месяца. Но не в тот месяц, когда были совершены покупки, а в период после него.

Бонусные рубли, мили и бонусы хранятся на счету в течение одного года.

Как подключиться к программе?

Стать участником могут не только обладатели карт ВТБ, но и Почта Банка (карта «Вездеход» – дебетовая и кредитная).

Для начала нужно зарегистрироваться в личном кабинете системы:

Когда появился доступ в систему, можно зайти в личный кабинет и выбрать одну из подходящих опций – «Коллекция», «Cash back» или «Путешествия».

Условия программы

Размер начисленных миль или бонусных рублей зависит от того, сколько денег будет потрачено с карточки:

Повышенный тариф – 15% – начисляется в том случае, если расчеты происходили в магазинах-партнерах банка.

Часть своих вознаграждений можно потратить на благотворительность. А именно – на поддержку проекта «Миссия: чистая вода» – на очистку российских водоемов.

Как проверить баланс бонусов ВТБ Мультибонус?

В личном кабинете на сайте программы можно посмотреть, какой размер вознаграждений начислен. Там же можно перевести свое вознаграждение на счет карточки, то есть сделать бонусы настоящими рублями.

Тоже самое можно сделать в мобильном приложении. Как подключить приложение Мультибонус ВТБ? Его нужно скачать в Google Play или App Store и зайти по паролю, совпадающему с паролем для личного кабинета на сайте. Скачивание – бесплатная процедура, занимающая пару минут.

Как потратить бонусные баллы?

Вознаграждение от банковской организации можно потратить на товары и услуги, которые располагаются на сайте бонусной системы. Просмотреть каталог можно только после авторизации в системе. Выбирать можно среди этих категорий:

Там содержится около 4 000 позиций, список постоянно пополняется, количество партнеров кредитной организации растет.

Каталогом можно управлять с помощью фильтров. Поиск можно отсортировать по цене, по типу товара (для дома, дачи, для спорта, путешествий, билеты в кино), по популярности. Выбранные товары попадают в виртуальную корзину – раздел «Мои заказы».

Можно покупать только за счет бонусов, а можно добавлять недостающую сумму с карточки. Но эту опцию каждый продавец определяет самостоятельно.

Магазины-партнеры банка ВТБ, где можно получить повышенный кэшбэк – 15%:

Все магазины можно разделить на разные категории: красота, здоровье, одежда, отдых, услуги, строительство и ремонт.

Кэшбэк начисляется в течение 90 дней после совершения покупки.

Могут ли сгореть бонусные баллы?

Баллы сгорают только через год после их начисления. Никакие манипуляции с карточкой не «сожгут» их – ни перевыпуск, на потеря пластика. Однако некоторые действия могут повлиять на вознаграждение:

Телефоны горячей линии

Если нужно срочно задать вопрос сотрудникам банка по поводу Мультибонуса, можно воспользоваться круглосуточной горячей линией. Для клиентов ВТБ и Почта Банка работают разные линии.

Если вопрос к технической службе несрочный, можно воспользоваться формой обратной связи для написания письма.

Источник

Скидки, мили, бонусы и баллы: как выбрать лучшую систему лояльности и не дать себя обмануть

Сережа копит мили и уже накопил на билет до Барселоны, а Аня получает кэшбэк с каждой покупки и складывает на накопительный счет. Кто умнее?

На самом деле и Аня, и Сережа молодцы. Они проанализировали свои покупательские привычки, поставили цели, выбрали подходящий им банк и подходящую карту. Теперь у них все хорошо. Хотите также? Мы расскажем, на какие бонусы стоит рассчитывать с вашими доходами и на что обратить внимание при выборе.

На данный момент в России действуют десятки (если не сотни) бонусных программ от банков. Есть как хорошо известные и разрекламированные («Спасибо» от Сбербанка, «Аэрофлот Бонус», Tinkoff Black), так и множество менее известных. Как из них выбрать ту единственную, что принесет больше всего пользы именно вам?

Сразу оговоримся, почему единственную. Дело в том, что большинство программ лояльности начинает работать только тогда, когда оборот по карте каждый месяц составляет не менее (например) 10 000 рублей. Вы можете оформить себе хоть пять таких карт с разными видами накоплений, но

1) вам придется внимательно следить за оборотом по каждой карте,

2) платить за обслуживание каждой из них.

С другой стороны, есть карты с бесплатным обслуживанием и без ограничения минимального оборота в месяц. И все же ведущие финансисты советуют остановиться на одной карте, досконально изучить все ее плюсы и минусы и пользоваться ей как основной. И лучше всего, когда она универсальна и предусматривает и бонусы, и кэшбэк, и проценты на остаток. Но, как правило, такие карты предлагают банки не из первой десятки.

Нужна ли мне вообще эта карта?

Карты с программами лояльности почти всегда дороже в обслуживании, чем обычные. Цена варьируется от 0 до 3000 рублей за год.

В среднем кэшбэк составляет 3 % от трат. Значит, чтобы получить за год 5000 рублей кэшбэком, тратить нужно от 14 000 рублей в месяц. Но помните, что в эту сумму не входит снятие наличных или покупки в интернет-магазинах.

Хорошо проанализируйте свои траты. Не только общую сумму, но и где именно вы ее оставляете. Подавляющее большинство бонусных программ зачисляет проценты только с оплаты картой, игнорируя покупки в интернете, оплату ЖКХ, переводы на другие карты и (конечно же) снятие наличных. Если вы покупаете продукты на базаре за наличку, а одежду – на алиэкспрессе, бонусов вы не получите.

Но и те, кто все время расплачивается картой, в бонусах не купаются. Вот примерный расклад по самым популярным программам:

Итак, если вы тратите в месяц при оплате картой 20 000 рублей, то от Сбербанка вы получите минимум 100 «спасибо», от Тинькофф – 200 баллов и 100 баллов – от Альфа-Банка (так как при обороте карты ниже 70 000 рублей в месяц банк возвращает только 0,5 % за покупки в прочих категориях). Зато если вы будете совершать покупки только у партнеров банка и в выбранных категориях (5%) – получите 1000. Немного, но приятно.

Возникает закономерный вопрос: так, может, расплачиваться этой картой ТОЛЬКО в выбранных категориях, причем завести одну карту сразу на всех: на маму, папу, брата, его жену, семью друга и пятерых коллег? Нет, так не получится. Во всех банках предусмотрен пункт договора на этот счет: при подозрении, что карту используют с целью охоты на бонусы, банк оставляет за собой право заблокировать карту и аннулировать полученные баллы.

Зачем банку мне платить?

Дело в том, что программы лояльности банки придумали не для того, чтобы дать вам немного денег (вот так сюрприз, да?). Им нужно, чтобы вы:

1) увеличивали оборот по картам,

2) увеличивали «несгораемый остаток» на депозитах,

3) демонстрировали свое покупательское поведение.

То есть они за вами следят. Миллионы клиентов дают почву для масштабных маркетинговых исследований: как ведут себя в магазинах люди со средней зарплатой в 30 000 рублей и чем их покупки отличаются от покупок людей с зарплатой в 80 000 рублей? Что покупают себе люди с доходом от 200 000 рублей в месяц и на что тратят деньги те, кто живет в кредит? Все эти бесценные сведения они используют, чтобы потом заработать на нас с вами: предложить товар по акции, поменять условия кредита, прислать нужную рекламу. Такие исследования обошлись бы дороже, если бы банк заказал их сторонней организации. А тут всего за 100 бонусов в месяц – вся наша психология как на ладони. Удобно.

Но есть и еще одна цель, которую преследуют банки: перевести как можно больше клиентов в пространство электронных платежей. Ведь когда вы платите наличными – вы просто перемещаете бумажки из своего кармана в карманы продавцов. А вот когда вы платите картой, вы:

На всех этих операциях и комиссиях банк довольно неплохо зарабатывает. Чем больше клиентов пользуется картой на постоянной основе – тем лучше.

Откуда берется кэшбэк?

Конечно, это не деньги банка. Это ваши собственные деньги, которые вам возвращают, просто обычно вы их не видите. Например, когда вы покупаете лимонад за 100 рублей, продавец получает из них примерно 97. Рубль забирает платежная система (Visa, MasterCard), рубль – банк продавца и еще рубль – ваш банк (пропорции довольно условны и сильно зависят от условий вашего банка и вашей карты). Вот банк-то и готов вернуть вам рубль назад, чтобы растопить лед в ваших отношениях и, возможно, пробудить новые горячие чувства.

Но откуда же тогда берутся остальные 2-5-30 рублей, которые вам обещает банк?

Все, что касается повышенных кэшбэков, – это скидка продавца. Логичнее всего сравнить ее с комиссионными агентов по продажам. Например, магазин нанимает агента, который будет ходить по квартирам и продавать его пылесосы. Вы покупаете пылесос за 50 000 рублей, из них 40 000 рублей забирает магазин, а 10 000 рублей – агент. В случае с банками – банк выступает таким агентом. Он рекламирует вам товар магазина-партнера, а магазин-партнер за продажу переводит ему отчисления. Часть отчислений банк возвращает вам. Все эти «агентские комиссионные» уже заложены продавцом в стоимость вашей покупки. Поэтому один и тот же товар может стоить дороже в магазине, который предлагает посетить ваш банк, и дешевле в каком-нибудь другом магазине, который такой договор ни с кем не заключал.

По этой же системе работают различные кэшбэк-сервисы, но о них мы напишем отдельно.

Но есть и редкие случаи, когда банк действительно доплачивает вам из своего «кармана». Например, кэшбэк в 5-8 % за заправку на АЗС. Чаще всего на таких возвратах банк действительно уходит в минус. Но не переживайте – это с избытком компенсируется ростом числа клиентов и их вкладами на карты.

А что кроме денег?

Помимо возврата наличных, банки могут предложить вам начислять мили за покупки.

Важно: карты с кэшбэком и мильные карты – это не обязательно разные карты. Существуют карты, которые позволяют владельцу самому выбирать, что получить с покупки: наличные или мили. Например, «Мультикарта» банка ВТБ.

А на сайте Тинькофф приводят такой расчет для карты ALL Airlines:

Если каждый месяц тратить 25 000 рублей, за год накопится 6000 миль. Хватит на бесплатный перелет Москва — Сочи стоимостью до 6000 рублей.

За обычные покупки начисляется мало миль, а за покупки авиабилетов или туров – много. Специализированные мильные карты помогут накопить вам мили гораздо быстрее, но только в том случае, если вы очень часто летаете. Например – в командировки по работе. Если же работа у вас не разъездная, вам выгоднее будет копить по чуть-чуть с обычных покупок. Или вовсе получать кэшбэк и откладывать его на билеты.

При этом не забудьте, что накопленные мили часто можно использовать не только для покупки авиабилетов, но и чтобы повысить себе класс обслуживания. Но надо здраво рассчитывать свои возможности: мили обычно сгорают через 20–36 месяцев после начисления. Имейте в виду, что программы начисления миль привязаны не к авиакомпаниям, а к альянсам. Если вы уже участвуете в программе Аэрофлот-бонус, то незачем заводить отдельную карточку Air France: обе компании относятся к одному альянсу. Крупных альянсов три: Star Alliance (27 авиакомпаний), SkyTeam (20 авиакомпаний) и Oneworld (15 авиакомпаний). Посмотрите, к какому из альянсов относятся авиакомпании, которыми вы летаете чаще всего. Если к разным – имеет смысл завести «мильные» карты для каждого из них.

Станислав Климкович, руководитель отдела экономики и финансов ООО “Тайм Консалтинг”

Зачем банкам или магазинам выплачивать проценты от покупок? Кэшбэк – это развод или лохотрон? Но на самом деле возврат денег выгоден и банкам, и магазинам. Продавец предлагает пользователям и потенциальным покупателям некий товар. Чтобы получить наибольшую прибыль, продавцам необходимо потратить средства на рекламу, что чаще всего и делает процесс продажи выгодным. Соответственно, если реклама будет наиболее эффективной, то и цену на продукцию можно снизить. Разницу в сумме возвращают клиентам в виде кэшбэка. Услуга кэшбэка выполняет именно эту роль – выделяет почти одинаковые товары среди конкурентов. И именно это является рекламой, которая привлечет больше клиентов, а значит, и сделает больше продаж. Так же работают скидки – магазин делает баннер, на котором указано, что у них есть скидки на определенные товары. Потенциальных покупателей привлекают низкие цены, и они покупают больше товаров, а значит отдача от рекламы растет. Однако покупатели увеличат и продажи тех товаров, что не имеют скидок. Таким образом продавцу компенсируются и траты на рекламу, и разница в ценах. Но у кэшбэка преимуществ намного больше, потому что для пользователя психологически более приятно не просто за меньшую сумму купить товар, а именно получить деньги обратно. И для банка более выгодно получить деньги от вас, использовать их в своих целях, а уже потом отправить покупателю его проценты.

Выводы:

Рассчитывать на кэшбэк как на хороший источник дохода не стоит. Это только приятный бонус, зачастую – довольно небольшой. И он совсем потеряет смысл, если вы начнете тратить больше денег и совершать ненужные покупки в погоне за лишними баллами. Но вот получить дополнительную скидку на покупку, которую вы все равно планировали совершить, – лишним не будет. Поэтому полезно для текущих расходов держать карту с подключенной программой лояльности. Это даст вам возможность немного экономить на стандартных тратах, а при планировании крупных покупок – рассчитывать на хорошую скидку от продавца.

Источник

У банка ВТБ существует множество достаточно интересных карточных продуктов, из которых особого внимания заслуживают карты с милями. Что это такое, как заказать, копить и использовать – читайте в этой статье.

Что такое мили от ВТБ

Мили от ВТБ – это специальный сервис, являющийся неким аналогом кэшбэка. Суть его в том, что за использование карты при оплате товаров или услуг, на отдельный счет клиента начисляются бонусные баллы – мили. Их можно использовать для того, чтобы оплатить авиаперелеты, купить билеты на поезд, арендовать машины или даже забронировать номер в отеле. Все сделано для максимального упрощения путешествий и экономии средств.

Условия участия в бонусной программе

Карта ВТБ мили доступна всем клиентам банка (как действующим, так и потенциальным). Для того, чтобы ее заказать и стать участником бонусной программы, необходимо:

Следует учитывать, что при оформлении или уже после получения карты нужно подключить бонус из категории «Путешествия». Предлагается много вариантов бонусов, и клиент может сам менять их тип на тот, который ему подходит больше всего. В данном случае, если активировать «Путешествия», можно получать бонусные мили. В другой ситуации больше может пригодиться повышенный кэшбэк за покупку техники и так далее.

Особенности программы

Бонусный счет ВТБ тревел (он же – счет для зачисления милей), включает в себя следующие особенности:

Как начисляются бонусы на счет ВТБ

Копить мили ВТБ очень просто. Они начисляются за оплату товаров и услуг в любых точках. Максимальный размер бонуса в стандартной ситуации составит 5% от суммы потраченных за весь месяц средств (зачисление милей производится в конце месяца). Но если приобретать товары или оплачивать услуги у партнеров банка ВТБ, то бонус может вырасти вплоть до 11%.

Размеры зачислений в зависимости от потраченных средств:

Как посмотреть мили на карте ВТБ

Чтобы проверить бонусный счет ВТБ тревел (бонусный счет Мультикарты) можно воспользоваться личным кабинетом банка ВТБ. Для этого, нужно:

Как потратить мили

Потратить мили можно при помощи отдельного сайта банка ВТБ. Для этого, нужно:

Подводные камни

Особых проблем с данной бонусной программой не выявлено, однако в отдельных случаях мили могут не начисляться корректно. Связано это с редкими сбоями на серверах, обрабатывающих данные, особенностями оплаты и так далее. Рекомендуется всегда хранить чеки за оплату товаров/услуг до тех пор, пока клиент не убедиться, что мили ему начислены правильно. Если этого не происходит, можно связаться со службой поддержки и, предоставив чеки, добиться корректного зачисления бонусов.

Часто задаваемые вопросы

Существует множество вопросов, связанных с работой данной бонусной программы. Ответы на большинство из них можно получить в службе поддержки пользователей. Ниже будут приведены два наиболее часто встречаемых вопроса и ответы на них.

Можно ли поделится бонусами ВТБ тревел

Нет, нельзя. Клиент банка ВТБ может по собственному усмотрению тратить накопленные мили/бонусы, но не может перечислять их другому человеку, даже если тот будет участником программы. С другой стороны, никто не мешает оплатить что-либо милями и передать, например, билеты третьему лицу.

Какое максимальное количество баллов можно получить

5000. Эта сумма остается неизменной вне зависимости от ситуации. Как уже было сказано выше, чтобы «добраться» до лимита, нужно потратить более 100 тысяч рублей в месяц. Это очень немаленькая сумма для большинства регионов страны.

Источник

Мультикарта ВТБ и Привилегия ВТБ: свежий обзор

Статья про «Мультикарту» от «ВТБ» была написана более 3-х лет назад, и из-за многочисленных апдейтов ее стало просто невозможно читать. Условия менялись довольно часто и весьма существенно.

«ВТБ» — крупный банк и интерес к его продуктам будет всегда, какие бы условия не предлагались. К примеру, только за прошлый месяц «Мультикартой» интересовались более 63 тыс. человек:

Поэтому вполне разумно написать новую статью, чтобы все достоинства и недостатки «Мультикарты» были как на ладони. Итак, вот как выглядит ее реклама на сайте банка:

О премиальной «Мультикарте» тоже не забудем 🙂

Данная статья актуальна для карт, которые оформляются с 20 июля 2020 г. Условия у карт, выпущенных до этой даты, другие, и продолжают действовать в случае сохранения действующей бонусной опции.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Мультикарта ВТБ. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Если в пакете услуг «Мультикарта» выбрать стандартный уровень вознаграждения (1% на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция»), то обслуживание будет бесплатным без каких-либо дополнительных условий. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн:

UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 1 июля не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.

Если выбрать расширенный уровень (1,5% на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция»), то для бесплатности пакета по дебетовым картам нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес.

На опциях «Сбережения» и «Заемщик» пакет услуг «Мультикарта» бесплатен:

Подключить/изменить опцию можно в «ВТБ-Онлайн».

В рамках пакета можно бесплатно выпустить до 3 цифровых карт и до 5 пластиковых карт различных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР, кобейдж МИР-Maestro, карты с транспортным приложением «Тройка»), в том числе и в валюте. Карты могут быть как неименными, так и именными:

В Москве и Санкт-Петербурге можно еще оформить карту москвича и петербуржца (на ней можно разместить сертифицированную электронную подпись)

Если вдруг указанного количества карт будет недостаточно, то за каждую последующую придется разово заплатить по 500 руб.

Любители природы могут за 99 руб. выпустить «ЭКО Мультикарту» из биоразлагаемого пластика.

Перевыпуск карт осуществляется без комиссии (кроме экокарты), независимо от причины.

У всех выпущенных карт будет действовать одинаковая бонусная опция.

Работоспособность карты лучше сразу проверить путем запроса баланса в родном банкомате, там же, при необходимости, можно бесплатно сменить ПИН-код:

2 Программа лояльности.

К «Мультикарте» можно подключить 1 из 5 бонусных опций на выбор: Cash-Back, «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Заемщик».

По опциям Cash-back, «Коллекция», «Путешествия» предусмотрен кэшбэк за покупки. На опции «Сбережения» за покупки положен дополнительный процент ко вкладам/накопительным/текущим счетам. На опции «Заемщик» — экономия в процентной ставке по потребительскому кредиту или ипотеке.

– Опции Cash-back, «Путешествия», «Коллекция»

Сразу стоит сказать, что без каких-то дополнительных акций опции «Путешествия» и «Коллекция» выглядят бесполезными, т.к. ставка вознаграждения у них такая же, как и у опции Cash-back. Только кэшбэк у них начисляется баллами или милями, которые можно обменять на билеты или сертификаты на сайте multibonus.ru, а на опции Cash-back — бонусными рублями, которые можно превратить в обычные рубли в личном кабинете (по курсу 1 бонус = 1 руб.).

Итак, на стандартном уровне вознаграждения (на котором обслуживание пакета «Мультикарта» безусловно бесплатно) на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция» положен кэшбэк в 1% на все. На расширенном (на котором обслуживание пакета «Мультикарта» бесплатно при покупках по дебетовым картам от 10 000 руб./мес.) — 1,5% на все. Невыгодного округления нет:

Еще иногда предлагается дополнительный кэшбэк за покупки у партнеров.

Список исключений довольно стандартный (за связь, налоги, страховки, коммуналку кэшбэка нет). Операции за рубежом (кроме покупок в иностранных интернет-магазинах) тоже будут без вознаграждения:

На «Стандартном» уровне кэшбэк дадут за оборот максимум в 30 000 руб./мес. (соответственно, получится кэшбэк 300 руб.), на «Расширенном» — за оборот в 75 000 руб. (кэшбэк 1125 руб.). Также есть общий лимит вознаграждения при использовании одновременно нескольких продуктов («Мультикарта» + «Travel-карта» + кредитная «Карта Возможностей») в 7500 бонусных единиц в месяц:

Бонусы действительны в течение 1 года, так что нужно успеть превратить бонусные рубли в деньги (делается это в пару кликов мышкой в личном кабинете бонусной программы), а мили и баллы обменять на сертификаты или билеты.

– Опции «Заемщик» и «Сбережения»

Вознаграждение на опциях «Сбережения» и «Заемщик» выплачивается при сумме покупок от 10 000 руб./мес.

На опции «Заемщик» положена компенсация 1 процентного пункта по кредиту наличными или 0,3% по ипотеке.

Сумма вознаграждения высчитывается здесь по весьма витиеватой формуле, так что провести вычисления самостоятельно не так-то просто:

В целом, опция «Заемщик» не особо интересна, т.к. лимит вознаграждения здесь ограничен только 5000 руб./год (начисляется бонусными рублями на бонусный счет).

На опции «Сбережения» при покупках от 10 000 руб./мес. положен дополнительный 1% к ставке на минимальный совокупный остаток за месяц на накопительных счетах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.), или на минимальный совокупный остаток за месяц на депозитах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.), или +3% на среднемесячный совокупный остаток по текущим и мастер-счетам (максимум на 100 000 руб.). К чему именно будет применяться дополнительная ставка, нужно выбрать при подключении опции «Сбережения».

Стоит обратить внимание, что некоторые операции из списка исключений для кэшбэка (например, оплата связи или коммуналки) вполне подойдут для учета оборота для выплаты вознаграждения.

Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.

Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо 🙂

3 Бесплатное стягивание.

«Мультикарту» можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ-Онлайн», т.е. карта умеет стягивать, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

С самой «Мультикарты» также можно стягивать денежные средства без комиссии (т.е. у нее нет комиссии за донорство).

Еще карту можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, а также входящим межбанком.

Бесплатного толкания (переводов по номеру карты в другие кредитные организации) у «Мультикарты» нет.

Единственное, через «ВТБ-Онлайн» по номеру карты можно без комиссии отправить деньги на карты «ВТБ» и банков группы «ВТБ» («Почта-Банка», банка «Возрождение», «СаровБизнесбанка», «Запсибкомбанка»).

4 Участник Системы быстрых платежей.

«ВТБ» является участником Системы быстрых платежей, а значит, с «Мультикарты» можно бесплатно отправлять до 100 000 руб./мес. по номеру телефона в другие кредитные организации. За входящие переводы через СБП «ВТБ» также комиссию не возьмет:

Возможность отправки/получения переводов через СБП нужно подключить в «ВТБ-Онлайн».

5 Большие лимиты на обналичку.

С «Мультикарты» можно снимать деньги без комиссии в банкоматах группы «ВТБ» («Банк ВТБ» (ПАО), ПАО «Почта Банк», ЗАО «Банк ВТБ» (Армения), ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан), ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь), АО «Банк ВТБ» (Грузия), ОАО «Банк ВТБ» (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»), дневной лимит — 350 000 руб., месячный — 2 000 000 руб.(или эквивалент в валюте). В ПВН банка «ВТБ» снятие наличных рублей бесплатно при сумме от 100 000 руб., снятие валюты бесплатно от любой суммы.

Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах есть только у зарплатников.

Без использования карты для обналички потребуется отлежка в 40 дней, за исключением некоторых случаев (среди которых поступление с брокерского счета «ВТБ»):

6 Бесплатные push-уведомления.

Пакет смс-информирования «Карта+», на котором приходят смс-оповещения о приходных и расходных операциях по карте, платный, стоит 59 руб./мес., однако вместо него можно подключить бесплатные push-уведомления.

Небольшой лайфхак: если при подключенном пакете «Карта+» в мобильном приложении включить push-уведомления, а потом удалить мобильное приложение, то вместо push будут приходить бесплатные смс.

UPD: 17.10.2020
Push-уведомления по картам банка «ВТБ» стали платными (59 руб./мес.).

UPD: 05.09.2021

7 Возможность открытия накопительного счета.

У «ВТБ» есть накопительный счет «Копилка» с честным начислением процентов на ежедневный остаток. Для первого счета в первые шесть календарных месяца действует повышенная ставка для суммы до 1 000 000 руб. и стандартная — на сумму превышения (4% годовых стандартная и 7% повышенная), потом будет стандартная на всю сумму. Выплата процентов происходит в последний день месяца.

Если при этом подключить опцию «Сбережения» и тратить от 10 000 руб./мес., то можно рассчитывать на дополнительный 1% к ставке. Правда, стоит помнить, что дополнительный 1% положен на сумму минимального остатка на счете за месяц до 1,5 млн. руб. Чтобы не терять проценты, счет нужно изначально пополнять в день открытия, потом лучше это делать в конце месяца, а расходные операции — в начале месяца.

В качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые «ВТБ» не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи). Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.

Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо 🙂

У накопительного счета при желании можно настроить автопополнение (на фиксированную сумму в фиксированную дату, % от зарплаты или других зачислений, % от покупок):

8 Приложение «ВТБ Мои инвестиции».

У «ВТБ» есть простое и понятное приложение «ВТБ Мои инвестиции», подробная статья про него здесь. Тарифы на брокерское обслуживание вполне гуманные (комиссия за сделку 0,05% + 0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка), платы за услуги депозитария на тарифе «Мой онлайн» нет. Набор доступных инструментов очень широкий.

Удобно, что в приложении можно купить/продать валюту от 1 у.е., а не лотами по 1000 у.е., как у большинства других брокеров.

«Мультикарта» будет очень полезна для пополнения брокерского счета, а также вывода с него средств, в том числе и валюты.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, Tinkoff Black с вечно бесплатным обслуживанием, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

9 Работа с другими валютами.

Помимо счетов в рублях, долларах и евро, в «ВТБ» можно открыть текущие счета и в других валютах (фунт стерлингов, швейцарский франк, иена, шведская крона), причем некоторые офисы банка работают и с наличностью указанных валют:

10 Надежность.

ПАО «Банк ВТБ» – системообразующий финансовый институт, подконтрольный Росимуществу, занимает 2 место по России по размерам активов нетто. Так что риск отзыва лицензии у этой кредитной организации стремится к нулю.

11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, МИР Pay.

«ВТБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

12 Акции от платежных систем.

В рамках пакета услуг «Мультикарта» можно выпустить до 5 карт, причем они могут быть разных платежных систем, а значит можно будет участвовать в различных акциях по каждой из них. Актуальные акции от платежных систем можно посмотреть тут.

13 Дополнительные плюшки для пенсионеров.

«ВТБ», пожалуй, сейчас один из самых выгодных банков для получения пенсии. Если оформить получение пенсии на «Мультикарту» платежной системы МИР, то после первого зачисления пенсии можно рассчитывать на кэшбэк в 10% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) и в аптеках (МСС 5912), максимум 1000 руб./мес., акция действует до 31.12.21. Также появится бесплатная обналичка в любых банкоматах и 6% годовых на ежедневный остаток на карте до 100 000 руб.(UPD 10.09.2021: уже 7,5% для тех, кто получил первую выплату пенсии на «Мультикарту» не ранее 01.06.21):

UPD: 10.09.2021
Если оформить перечисление пенсии на «Мультикарту» МИР до 31 октября, то банк подарит 2000 руб. К участию в акции допускаются клиенты, не получавшие пенсионные выплаты на счет в банке в течение трех предыдущих месяцев до 01.09.2021.

Помимо этого, можно также получить еще 1000 руб. (после первой покупки) за заказ «Мультикарты» Visa до 07.11.21 (подробности акции в первом пункте статьи). А карту МИР для пенсионных выплат в этом случае можно будет заказать потом в качестве бесплатной допки.

Оформить заявление на перевод пенсии можно в «ВТБ-Онлайн», в отделениях «ВТБ», через Госуслуги, в МФЦ, в ПФР:

Мультикарта ВТБ. Недостатки

1 Комиссия при работе с кассой.

«ВТБ» активно борется за сокращение операций через кассу без использования карты. Например, если вы захотите снять со счёта без использования карты до 100 000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы и ваша карточка вполне исправна, то придётся раскошелиться на комиссию в 1000 руб.

За внесение на счёт без карты от 100 руб. до 30 000 руб. в «ВТБ» предусмотрена комиссия в 500 руб. (без комиссии так можно сделать только один раз за месяц).

2 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по рублевой карте, а также просто менять валюту в «ВТБ-Онлайн» крайне невыгодно, спред очень большой:

Выгоднее всего обменивать валюту через приложение «ВТБ Мои инвестиции» и делать покупки в валюте по валютным картам (лучше использовать при этом платежную систему MasterCard).

При покупках в «тугриках» по долларовой карте будет одна конвертация из «тугрика» в доллар по выгодному курсу платежной системы. Для зоны евро оптимальной будет карта «ВТБ» именно в евро (при использовании здесь долларовой карты будет невыгодный кросс-курс конвертации банка «ВТБ», а не платежной системы).

3 Нет процента на остаток.

У «Мультикарты» по умолчанию нет процента на остаток (0,01% годовых не в счет), единственное, тем, кто получает на «Мультикарту» пенсию или иные социальные выплаты, на ежедневный остаток до 500 000 руб. положено 4% годовых:

Помимо этого, на опции «Сбережения» при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 100 000 руб. будет +3% к ставке.

4 Маленькие лимиты на кэшбэк.

Честно говоря, лимиты кэшбэка по «Мультикарте» очень маленькие, всего 300 руб. на «Стандартной» опции и 1125 руб. на «Расширенной», так что совершать много покупок по этим картам большого смысла нет.

5 Платный межбанк.

У «ВТБ» нет бесплатного межбанка, перевод из ИБ или МБ в другую кредитную организацию по номеру счета обойдется в 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.):

У зарплатных клиентов комиссия за межбанк возвращается в следующем за отчетным месяце.

6 Большая вероятность изменения условий.

Условия по «Мультикарте» меняются очень часто, причем это касается как бонусной программы, так и тарифов на обслуживание. Чтобы оценить масштабы, достаточно просто взглянуть на первую статью про «Мультикарту».

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

ВТБ Привилегия Мультикарта. Особенности

Сразу спойлер: «ВТБ Привилегия» (текущее предложение для премиальных клиентов) меня не сильно впечатлила. Здесь, как и на обычной «Мультикарте», можно выбрать 1 бонусную опцию из 5, причем опции «Сбережения» и «Заемщик» не имеют никаких дополнительных плюшек, а на опциях Cash-back, «Путешествия», «Коллекция» тоже положены только 1,5% кэшбэка, разве что лимит несколько увеличен (максимальная сумма бонусных операций для расчета вознаграждения составляет 150 000 руб./мес.):

Как вариант, если у вас в «ВТБ» есть активы от 5 млн руб., то можно дополнительно открыть «Travel-карту» (если активов меньше, то ежемесячное обслуживание карты обойдется в 1000 руб.), где при обороте от 50 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк в 3% милями, максимальный оборот 250 000 руб./мес. Список исключений для кэшбэка здесь такой же, как и у «Мультикарты».

А вот критерии бесплатного обслуживания «Привилегии» вполне рыночные, самый гуманный из них, на мой взгляд — это наличие активов на всех счетах в «ВТБ» (в том числе и на брокерских счетах) от 2 млн руб. (для Москвы и области) и 1,5 млн руб. для всех остальных (или эквивалент в валюте). Помимо этого, обеспечить бесплатность можно оборотом трат в 100 000 руб./75 000 руб., поступлением зарплаты от 200 000 руб., наличием 45 000 000 акций «ВТБ» (по текущей цене в 0,035 руб. это 1 575 000 руб.), а также оборотом на брокерском счете. Если ни одно условие не выполнено, то плата составит 5000 руб./мес.

При расчете активов остатки на брокерском счете берутся по состоянию на последний день месяца:

Если подключить «Привилегию» без остатков от 2/1,5 млн руб./не являясь зарплатным клиентов/без акций «ВТБ»/без специального предложения, то «ВТБ» сначала спишет 5000 руб. за подключение, потом, правда, вернет, если будут выполняться критерии бесплатного обслуживания «Привилегии»:

Неудобно, что при подключении «Привилегии» тариф «Мой онлайн» на брокерском счете становится недоступным и меняется на тариф «Инвестор Привилегия» (комиссия за сделки тут чуть ниже — 0,03776% +0,01% комиссия биржи, но появляется плата за депозитарку в 150 руб./мес. при наличии хотя бы одной сделки с ценными бумагами).

UPD: 26.08.2021
С 09.08.2021 все действующие клиенты «Привилегии» могут по желанию перейти на другой тариф для брокерcкого обслуживания – «Мой онлайн привилегия», где нет ежемесячной платы за депозитарное обслуживание, а комиссия за сделку составляет 0,04% (+ комиссия биржи в 0,01%).

Прежний тариф «Инвестор привилегия» уходит в архив, новым клиентам «Привилегии» автоматически будет подключаться тариф «Мой онлайн привилегия».

В пакете «Привилегия Мультикарта» можно выпустить до 5 карт категорий Visa Signature/MasterCard Black Edition:

Межбанк тут тоже платный, бесплатного толкания нет, бесплатной обналички в сторонних банкоматах нет, процента на остаток на карте по умолчанию не предусмотрено. Лимиты на обналичку чуть больше (400 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.), есть бесплатное смс-информирование.

В качестве дополнительных плюшек в пакете «Привилегия» при остатках от 2 млн руб. или при обороте трат от 100 000 руб. (для регионов — остатки от 1,5 млн руб. или оборот трат от 75 000 руб./мес.) положены 2 бесплатных посещения бизнес-залов аэропортов по программе Priority Pass, при остатках от 5 млн руб. — 8 посещений в месяц:

Есть помощь на дорогах от компании «Этнамед»:

Источник